请选择 进入手机版|继续访问电脑版

申请信用卡攻略,可轻松申下24行信用卡!

2019-3-28 12:46| 发布者: 任逸飞| 查看: 60| 评论: 3|原作者: 13633808

摘要: 最近一位卡友向小编反馈: 加上最近很多朋友都在留言“申卡顺序”、“总授信过高”、“被拒”等问题,小编发现真的需要一篇“批卡心得”。 01 理解申卡审批流程 申卡业务受理:受理申请、搜集资料、合规 ...
最近一位卡友向小编反馈:



这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-1.jpg





加上最近很多朋友都在留言“申卡顺序”、“总授信过高”、“被拒”等问题,小编发现真的需要一篇“批卡心得”。

01

理解申卡审批流程
申卡业务受理:受理申请、搜集资料、合规性检查、亲签亲访亲核(三亲)
资信状况审查:有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息核查,信用状况调查,通过审批系统提交授信审批。关键包括:



这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-2.jpg



授信审批:按照决策引擎(CDS系统)策略和申请评分结果,“差别授权”综合授信额度(一般审批经理10万以下、审批主管20万以下、审批主管总经理20万以上-卡产品上限)
上述就是各大银行信用卡标准审批流程。但有的严有的松,一切皆有可能。比如瓦力有一位朋友申卡,甚至直接就到审批主管总经理面前无痛下卡。
同时,各大银行内部不良信息库越来越健全,银联风险系统也正在完善,有些朋友只关注《央行个人信用报告》是远远不够的。比如此次所谓中行“偷渡”,后遗症就很多。
像爱护央行信用报告一样,爱护银行、银联的系统才是正途。合理消费、多元消费、高端消费(五星酒店、航空票务等)、境外消费、交保护费(比如分期)......一个不能少。

02

把握18行申卡顺序
说18行,主要是图个吉利。其实除了六大国有、12大股份、常用4大外资,各种城商行、农商行更是不计其数。先申后申此时就是关键,建议如下:
6行之内:建行农行、中行、邮储、招行、交行(新户最容易办),限地区的有花旗、渣打
接下来:光大广发(容易提额),平安中信浦发(参考已有卡额度),工行兴业民生华夏
18行之后:汇丰、东亚、浙商、城商行、农商行...

错过这个顺序怎么办?:

- 以车办卡,比如车贷、ETC卡。建行、农行、中行、招行等都支持。

- 网点绝技,网申不如网点,填表最好能备注,比如“本地人行领导”、“信用卡评测专业人士”等。

- 邀请办卡,有条件的可以要求分行、卡中心直接邀请办卡。

- 搬砖办卡,一般50砖就足以要求理财经理邀请办卡。特别是外资。

- 资产办卡,家底雄厚,运通黑卡也轻松。

- 对公账户办卡,有的朋友自家公司的对公账户要用好,但浦发除外。
总之,多种方法助你拿下好卡。



03

总授信过高都是借口
综合授信额度,就是一家银行对单一客户(自然人)总授信,持卡人所获的总体透支额度,由循环信用额度和分期付款额度构成。
各银行都有信用卡额度核算模型,部分银行模型相似度较高。其中一家银行经核算后给予客户高额授信,该客户极可能从其他银行获高额授信。这就是多头、累加授信。
信用卡授信额度在百元到百万元之间,授信额5万元以上视为较高信用额度授信。授信额度越高对客户的审核也越严格。
目前,银监会要求银行采用“刚性扣减”,即一家银行授信审批和额度调整时,要在本行核定总授信额度基础上,扣减申请人在他行已获累计信用卡授信总额。这就经常遇到“总授信过高”问题。
信用卡行数过多,必然带来总授信过高而被拒。网上各种解决办法很多乃属YY,此时关键要这么办:
① 提供更多财力证明,提高本行授信额度。这是根本,财力不足才是“总授信过高”的婉转说法。
② 降低他行信用额度,留出空间。后遗症就是以后可能提额更难。
③ 销掉有些银行的卡。不得已而为之,各行都有好卡,留个火种可燎原。
总授信多高才算高?理论上来说多高都不高,小编朋友动辄200万总授信也很多。
这里关键一是申卡顺序(碰上不愿多授信就完了,比如中行一般最多40万),关键二是财力(购买本行贵金属、理财产品或多次转账、境外多次消费都很容易提高授信额度)。

举例说明:

招行1000额度:就是总授信过高,刚性扣减已无额度,虽然能到人工环节,但为了不被投诉、成为死卡,一般都被拒。

招行多头:3-5行负债90%,5行以上负债70%就算多头。虽然可到人工,但基本不过件。有资产的话需提交2级主管再次审核。





04

关注信用卡内部评分标准
虽然财力是关键,但决策引擎和评分系统才决定你最终获批,要想进行人工改写(Override Policy,包括评分改写和额度改写)就很麻烦了。
而银行内部重点客户、重点行业客户、特殊客户、高风险客户(分有条件办、直接拒绝类)、普通客户的划分也很重要。有的客户(比如无固定收入、下岗)一般属于直接拒绝。
这里来看看一份流出很久的评分标准,各位对号入座(你懂的):

这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-3.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-4.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-5.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-6.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-7.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-8.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-9.jpg




这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-10.jpg



(源自网络,各行有不同)
而招行评分表则更细致,像长途公路票价表,需要行列一起看,各行业代码CCOC都不同。



05

努力消除信用污点
查询央行《个人信用报告》,是批卡前必备环节。
虽然国家开放了征信牌照,已有芝麻信用、腾讯征信等八家个人征信机构,但央行征信中心的个人信用信息基础数据库目前来说依然最强大。
央行《个人信用报告》分为机构版(银行可见)、个人版,包括信用卡记录、贷款记录、水电煤电信记录、负面记录、其他信息(包括信用报告查询记录)等。
个人可登录央行征信中心个人信用信息服务平台查询(首次注册需验证银联借记卡)
招行、中信、北京银行网银也可查询。非授权查询(比如银行偷偷以"贷款审批/信用卡审批"查)是可以投诉的(看情况,可投诉银行做补偿,可投诉银监会施压)。
最重要的莫过于消除“信用卡逾期记录”,该记录一般保存5年。
一般逾期可以要求银行撤销,当然需理由充分。此时需向金融机构提起“异议申请”(柜台、客服电话、异议处理专员/客户经理等),确实有误会改记录。
比如说:我交了年费,还款到期无提醒,得帮我拿掉。《中国银行卡行业自律公约》早已说明:



这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-11.jpg





或者备注:



这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-12.jpg





虽然目前都有“还款宽限期”(一般宽限3天,工行没有),但还是支付宝、微信按时提醒,关联借记卡自动还、超级网银实时还要好。
但更重要的是注意按户还款(多张卡还一张即可,比如招行、浦发、民生、华夏、平安、渣打、汇丰、建行限借记卡关联)、按卡还款(每张卡要分别还,比如中信)、自动购汇(还人民币更方便)的区别。



这是一篇申卡攻略,可轻松申下24行信用卡!-13.jpg





其次就是前面提到的“短期内查询记录太多”(比如密集申卡。但贷后管理并无影响。一般保存2年)、授信使用额度太高(主要是民生、兴业这类少报授信额度导致)。
而一卡多账户(比如工行全币卡一卡11户)其实并不影响批卡。

06

总结
顺序:申卡有先后,切忌乱投医。
补救:错过顺序,也有补救方法。
财力:有钱能使鬼推磨,更别说见钱眼开的银行。
信用:保护信用,消除污点,方法有很多。
填表:申请表中的信息非常关键,深思后动手。
应询:接银行征信电话要小心,别糊涂。
被拒:被拒后要查清原因(被拒代码),对症下药。
知识:审批流程、评分标准...懂得多,心不慌。
注:本文转载自网络,著作权属归原创者所有。我们分享此文出于传播更多资讯之目的。如有侵权,请在后台留言联系我们进行删除,谢谢!

鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋
收藏 邀请

最新评论

已有 3 人参与
引用 cy4080 2019-3-28 11:49
请问没有座机怎么办
引用 wsm123123 2019-3-28 11:49
来看这个的有几个是白户?
引用 zhaobai 2019-3-28 11:49
邮储最难办
返回顶部